つみたてNISA(積立NISA)とは?人気の理由をわかりやすく解説

つみたてNISA(積立NISA)とは?人気の理由から始め方まで徹底解説

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未来に備えてお金を貯めるのはもちろんのこと、貯めながら増やす、いわゆる「資産運用」の必要性を感じる方が増えています。そんな方にぜひご利用いただきたいのが、いま注目を集めている「つみたてNISA(積立NISA)」というお得な制度です。

つみたてNISA(積立NISA)とは?何がお得なの?

つみたてNISAのメリットは税金がかからないこと

低金利で利息がスズメの涙ほどの定期預金では、貯めることはできても増やすことはできません。そこでおすすめなのが投資信託という金融商品への積立投資ですが、増えた分に約20%の税金がかかるというデメリットがあります(100万円増えると20万円の税金がかかり、手取り80万円に)。

このデメリットを解消してくれるのが、つみたてNISAという制度なんです。

同じ投資信託への積立投資でも、つみたてNISA制度を利用すると20年間は税金が一切かかりません。2022年に積み立てた分は、2041年までの間であれば、どのタイミングで売却(手持ちの投資信託を換金)しても税金ゼロ。つまり、よりお金を増やしやすいというわけです。

つみたてNISA概要

非課税対象 分配金や譲渡(売買)益
口座開設可能数 1人1口座
投資できる商品 金融庁指定の投資信託とETF(約200本)
投資方法 積立のみ
非課税運用期間 最長20年間
非課税投資枠 40万円/年
投資できる期間 2042年まで

つみたてNISA(積立NISA)はいくらからできるの?

100円から積立ができる金融機関もあります

金融機関によって異なりますが、もっともハードルが低いところで毎月100円から積立可能です。なお、上限額はどの金融機関を選んでも月3万3333円(年40万円)までとなります。

つみたてNISA(積立NISA)は誰でもできるの?

日本国内にお住まいの20歳以上の方なら、誰でもつみたてNISAを利用できる

日本国内にお住まいの20歳以上の方なら、どなたでもつみたてNISAを利用できます。貯めながら増やすことに適しているので、とくに20~40代の現役世代の方におすすめとされています。

なお、一般NISAと同時利用はできないので、すでに一般NISA口座をお持ちの方はそちらの解約が必要となります。

一般NISAとは?

  • 先行して2014年からスタートした非課税制度
  • つみたてNISAと違い年間120万円まで投資できるが、非課税期間は5年と短い
  • 「貯めながら増やしたい人」より、「貯まったお金を増やしたい人」向き
  • 一般NISAとつみたてNISAの同時利用はできない(自分と配偶者で分けることは可)

つみたてNISA(積立NISA)はいつでも解約できるの?

つみたてNISAはいつでも解約が可能

つみたてNISAは、いつでも解約できます。非課税期間はたっぷり20年ありますが、必ずしも20年間お金が拘束されるわけではありません。

60歳までお金が拘束されてしまうiDeCo(個人型確定拠出年金)と比べて融通がきくので、気軽に始めることができます。

iDeCo(個人型確定拠出年金)とは?

  • 主に老後資金を貯めるために国がつくった個人年金制度
  • 毎月一定額を積立投資し、増えた分が非課税になるのはつみたてNISAと同じ
  • 積み立てた金額が全額所得控除の対象になる(つみたてNISAは対象にならない)
  • 60歳になるまで解約不可、お金を引き出すこともできない(つみたてNISAはできる)

つみたてNISA(積立NISA)はどうやって始めるの?

つみたてNISAの始め方はかんたん。あなたがすることは次の3つだけです。

  • ステップ ①
    金融機関でつみたてNISA口座を開設
  • ステップ ②
    つみたてNISAの投資信託を選ぶ
  • ステップ ③
    毎月の積立金額を決める
つみたてNISAの始め方

詳しくは「つみたてNISA(積立NISA)の始め方や手順は?必要なものをわかりやすく紹介」をご覧ください。

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