つみたてNISA口座はどこで作る?おすすめは?銀行・証券会社の選び方

つみたてNISA口座はどこで作る?おすすめは?銀行・証券会社の選び方

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つみたてNISA(積立NISA)では、口座の開設や維持に手数料がかかりません。これはどの銀行や証券会社を選んでも同じです。コスト面に差がないので、金融機関を決める際は次の4点に注目しましょう。

つみたてNISAの口座選びで注目すべき4点

1.銘柄ラインナップ

つみたてNISAで投資できる銘柄は、金融機関ごとに異なります。金融庁が定める厳しい条件をクリアした約200本の投資信託の中から、各金融機関がそれぞれの方針でラインナップを決めているのです。したがって、あなたの目当ての銘柄が「A社にはあってB社にはない」ということも十分あり得ます。

金融機関を決める際は、目当ての銘柄がラインナップされているか必ず確認することをおすすめします。まだ銘柄を決めていない方は、取り扱い銘柄数の多いところを選ぶと、後々困ることが少ないでしょう。

大手
ネット証券会社
大手銀行 大手総合証券会社
SBI証券 183本 三菱UFJ銀行 12本 大和証券 22本
楽天証券 181本 ゆうちょ銀行 12本 野村證券 7本
松井証券 178本 りそな銀行 8本 みずほ証券 3本
auカブコム証券 177本 みずほ銀行 6本    
マネックス証券 157本 三井住友銀行 4本    

※つみたてNISAナビ調べ(2022年12月6日時点)

銘柄ラインナップを必ず確認して、金融機関を決める

2.銀行引落しの有無

これは細かいことなのですが、普段お使いの普通預金口座から自動引落しで積み立ててくれると、手間が省けるのでおすすめです。ご自身のメインバンクから引落しができるか、確認しておいて損はないでしょう。

大手
ネット証券会社
大手銀行 大手総合証券会社
SBI証券 全国450以上の銀行等に対応 三菱UFJ銀行 自行のみ 大和証券 -
楽天証券 全国450以上の銀行等に対応 ゆうちょ銀行 自行のみ 野村證券 全国の銀行等に対応
松井証券 全国450以上の銀行等に対応 りそな銀行 自行のみ みずほ証券 全国の銀行等に対応
auカブコム証券 全国350以上の銀行等に対応 みずほ銀行 自行のみ    
マネックス証券 全国450以上の銀行等に対応 三井住友銀行 自行のみ    

※つみたてNISAナビ調べ(2022年12月6日時点)

メインバンクから引き落としができると手間が省けてラク

3.最低積立金額

つみたてNISAで投資できる下限額は、金融機関ごとに異なります。毎月100円から可能なところもあれば、毎月1万円からと若干ハードルが高いところも。「不安なので、なるべく少ない金額でスタートしたい」という方は、最低積立金額の低い金融機関を選んで口座を開設することをおすすめします。

大手
ネット証券会社
大手銀行 大手総合証券会社
SBI証券 100円~ 三菱UFJ銀行 1,000円~ 大和証券 100円~
楽天証券 100円~ ゆうちょ銀行 1,000円~ 野村證券 1,000円~
松井証券 100円~ りそな銀行 1,000円~ みずほ証券 1,000円~
auカブコム証券 100円~ みずほ銀行 1,000円~    
マネックス証券 100円~ 三井住友銀行 10,000円~    

※つみたてNISAナビ調べ(2022年12月6日時点)

毎月100円から気軽に始められる金融機関もあります

4.積立頻度(毎月/毎週/毎日)

つみたてNISAは毎月積立が基本ですが、金融機関によっては「毎週積立」や「毎日積立」が選べます。「貯金箱に貯める感覚で毎日コツコツやりたい」という方は、対応している金融機関を選ぶことをおすすめします。

毎週積立可 毎日積立可
SBI証券 SBI証券
大和証券 大和証券
  松井証券
  マネックス証券
  楽天証券
  CONNECT

※つみたてNISAナビ調べ(2022年12月6日時点)

「毎月」以外に「毎日」や「毎週」を選択できる金融機関もあります

毎月積立、毎週積立、毎日積立、どっちが有利なの?

月一回の積立日の翌日に投資信託の価値が大きく下がってしまったら、「よりによって高い日に積み立てちゃったなぁ…」と感じることでしょう。でも毎日積立であれば、もちろん値下がりした日にも積み立てることができます。なんとなく有利な気がしますよね?

そこで、つみたてNISAナビは「いちばん有利な積立頻度はどれ?」を調べてみました。1998年~2017年の20年間、日経平均株価にそれぞれの頻度で積み立てた場合のリターンをシミュレーションしたところ、「毎月79.5%」「毎週79.8~79.9%」「毎日79.9%」と、どれも大差なしという結果になりました。

とはいえ、わずかながらも毎月より毎週、毎日のリターンが高かったので、「やるからには1円でも多くお金を増やしたい」という方にとってはおすすめなサービスと言えるでしょう。

毎月 79.5%
毎日 79.9%
毎週 79.8%
79.9%
79.8%
79.8%
79.9%
  • 1998~2017年(20年間)日経平均株価に投資したリターン
  • 「毎月」は月初の営業日の終値に投資
  • 「毎日」は全営業日の終値に投資
  • 「毎週」は曜日ごとの営業日の終値に投資、休業の場合は翌営業日の終値に投資
  • 購入口数計算の端数は切捨て

なお、つみたてNISAナビでは、これらのポイントを一覧できる「口座比較表」もご用意しています。あわせてご活用ください。

つみたてNISAの口座は途中で変更できる

最後に、口座の変更についても触れておきます。つみたてNISAの口座は、一年に一回変更することができます。ただし、「変更したい年にすでにつみたてNISA枠を一度でも使っている場合は変更できない」「変更手続きにはそれなりに時間と手間がかかる」など、少々面倒だったりします。

なるべくは最初から後悔のない口座を選びたいところ。前述した「銘柄ラインナップ」「最低積立金額」「積立頻度」「銀行引落しの有無」の4つのポイントに注目して、自分に合った銀行、証券会社で口座を開設してください。

~さっそく始めたい人に~

つみたてNISA口座
各社の推しポイントご紹介

SBI証券

  • 取り扱い銘柄数は180本以上!
  • 毎月100円から積み立て可能!
  • 投資信託の保有残高に応じて毎月ポイントが貯まる(Tポイント等)
  • 三井住友カードでクレカ積立可能!積立額分でもVポイントが貯まる

楽天証券

  • 取り扱い銘柄数は180本以上!
  • 毎月100円から積み立て可能!
  • 保有残高が一定の金額に達したらボーナスで楽天ポイントが貯まる
  • さらに楽天カードで積み立てれば積立額分でもポイントが貯まる!

松井証券

  • 取り扱い銘柄数は170本以上!
  • 保有残高に応じて現金還元サービス!現金バックは松井証券だけ!
  • 株主優待名人の桐谷さんが30年も愛用している歴史ある証券会社

auカブコム証券

  • 取り扱い銘柄数は170本以上!
  • 保有残高に応じてポイント還元アリ!毎月Pontaポイントが貯まる
  • さらにauPAYカードで積立てれば1%のPontaポイント還元!

マネックス証券

  • 取り扱い銘柄数は150本以上!
  • 保有残高に応じてマネックスポイント還元!各種ポイントに交換可
  • クレカ積立に対応!マネックスカードを使えば1.1%ポイント還元!

三菱UFJ銀行

  • いつもの銀行でまとめられて便利!
  • 来店不要!ネットのお手続きだけで最短即日で始められる!
  • つみたて金額に応じて毎月Pontaポイントがたまるサービスあり!

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