何が違う？どれがいい？ NISA（一般NISA/つみたてNISA）・iDeCo徹底比較

※このページはプロモーションを含みます

お得に資産運用ができるといわれているNISA（ニーサ）やiDeCo（イデコ）。両者とも、通常は投資で増えたお金の約20％が税金として差し引かれるデメリットがないため、非常にお得な制度です。

どちらもお得だといわれると、どの制度を利用すればいいか迷ってしまいますよね。あなたに合った制度を見つけるために、まずはNISAとiDeCoの特徴から見ていきましょう。

NISAとは？

NISAは「NISA口座（非課税口座）」を利用する制度の総称です。主に「つみたてNISA（積立NISA）」と「一般NISA（ニーサ）」の2種類があり、それぞれ特徴が異なります。

つみたてNISA（積立NISA）は金融庁が「特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するため」に2018年から始まりました。金融機関にもよりますが、最も低いところだと月100円から積立投資を始められます。

つみたてNISA制度を利用すると、投資を始めてから20年間は税金が一切かかりません（このお得な期間を非課税期間といいます）。投資できる金融商品は金融庁が定めた基準をクリアした投資信託に限られます。

一般NISA（ニーサ）はつみたてNISA（積立NISA）に先行して2014年にスタート。つみたてNISAと異なり年間120万円まで投資できますが、非課税期間は5年と短めです。

投資できる金融商品は投資信託に加え、個別企業の株式など多くの商品に投資できます。なお、一般NISAとつみたてNISAの同時利用はできません。

教育資金・マイホーム資金など自由な目的で利用できるつみたてNISAや一般NISAと異なり、iDeCo（イデコ、個人型確定拠出年金）は自分で年金を作るための制度です。

iDeCoでは投資信託・預金・保険の中から投資先を選び、原則60歳まで積立投資を行います。できるだけまとまった老後資金を用意するため、お金の引き出しにはつみたてNISA・一般NISAと異なり年齢制限が設けられています。

このほかに、つみたてNISA・一般NISA・iDeCoには主に5つの違いがあります。1つずつ見ていきましょう。

まずは利用条件です。どの制度も基本的には多くの人が利用できる制度ですが、iDeCoはつみたてNISAや一般NISAよりも細かく利用条件が定められています。

	iDeCo	一般NISA	つみたてNISA
利用条件	・20歳以上60歳未満で日本在住・国民年金基金の被保険者※そのほか、iDeCo以外の年金制度への加入状況など条件あり	・20歳以上で日本在住	・20歳以上で日本在住

つみたてNISAや一般NISAは投資できる金額の上限は誰でも同じですが、iDeCoは職業などに応じて異なります。

	iDeCo	一般NISA	つみたてNISA
下限金額	月5000円～	なし	最低月100円～（金融機関により異なる）
上限金額	年間14.4万円～ 81.6万円^※ （月1.2万円～6.8万円)	年間120万円（月ごとの制限はなし）	年間40万円（月 3万3333円）

※職業や属性、iDeCo以外の年金制度の加入状況などにより異なる

なお、下限金額が設定されているものもあります。特につみたてNISAは金融機関によって設定金額が異なるため、少額から始めたい場合は最低積立金額をチェックしておくと良いでしょう。

どの制度も投資で得た利益が税金として取られないので、お金をまるまる手元に残せるメリットがありますが、iDeCoはそれ以外でも税金の負担を軽くできます。

「投資をした時」は利益の有無に関わらず、積立投資したお金の全額が「所得控除」という制度の対象になります。これによって、毎年の所得税と住民税を減らせます。

また、「お金を受け取る時」も、一定の金額内であれば税金がかかりません。

つみたてNISAや一般NISAはそれぞれ年数で非課税期間が設定されていますが、iDeCoは基本的にお金を受け取るまで非課税で運用できます。

ただし、金融商品の購入ができるのは原則60歳までです。61歳からは今まで積み立てきた投資信託などの金融商品を非課税で持ち続けることは可能、ということです。

	iDeCo	一般NISA	つみたてNISA
非課税期間	お金を受け取るまで	5年	20年
投資できる期間	原則60歳まで	2023年まで	2023年まで

つみたてNISAや一般NISAはどの金融機関でも無料で始められます。一方、iDeCoは口座開設時など、さまざまな手数料が発生します。

	iDeCo	一般NISA	つみたてNISA
手数料	・加入手数料(初回のみ)・口座管理手数料(毎月)・受取手数料(振込の都度)	なし	なし

なお、上表は各制度を利用する上でかかる手数料をまとめたものです。このほか、投資信託の信託報酬など金融商品にかかる手数料は利用する制度に関わらず発生します。

ここまで、つみたてNISA・一般NISA・iDeCoの違いを1つずつ解説してきました。これまでの内容を下表に簡単にまとめました。

	iDeCo	一般NISA	つみたてNISA
目的	老後資産づくり	自由	自由
投資できる金融商品	投資信託・預金・保険	投資信託・株式・ETFなど	金融庁が指定した投資信託（一部ETFを含む）
お金の引き出し	原則60歳以降	いつでも	いつでも
利用条件	・20歳以上60歳未満で日本在住・国民年金基金の被保険者※そのほか、iDeCo以外の年金制度への加入状況など条件あり	・20歳以上で日本在住	・20歳以上で日本在住
投資できる金額 (下限)	月5000円～	なし	最低月100円～（金融機関により異なる）
投資できる金額 (上限)	年間14.4万円～ 81.6万円^※ （月1.2万円～6.8万円)	年間120万円（月ごとの制限はなし）	年間40万円（月 3万3333円）
税制メリットの数	3つ	1つ	1つ
非課税期間	受け取るまで	5年	20年
投資できる期間	原則60歳まで	2023年まで	2023年まで
手数料	・加入手数料(初回のみ)・口座管理手数料(毎月)・受取手数料(振込の都度)	なし	なし